만기 시 수령액 5000만원! 청년도약계좌 신청 방법 및 은행 별 금리 비교 !

 

 

안녕하세요 잭콩트리입니다 ~ ! 

 

목돈이 필요하신 청년분들은 주목해 주세요 ~ !

 

오늘은 정부가 청년들의 중장기 자산 형성을 지원하는 청년도약계좌에 대해서 알아보고자 합니다.

 

가입방법 및 주의 사항까지 알려드릴테니 딱 3분만 투자해보세요 ! 

 

청년도약계좌란? 

청년도약계좌만의 특별한 혜택

청년도약계좌 가입조건

가입 가능한 은행 금리 비교

청년도약계좌 Q&A

 

 

 

 

청년도약계좌란 ? 

 

청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 중장기 목돈을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 자산증식 목적의 적금 상품이며 최대 월 70만 원씩 5년간 납입하면, 만기 시 5,000만 원의 큰돈을 만들 수 있는게 특징이다.

 

※ 매 월 1천원 ~ 70만원 사이로 자유롭게 납입 가능하다

 

 

청년도약계좌만의 특별한 혜택

 

은행마다 다르지만 우대금리 조건을 충족하면 최고 연 6%의 금리를 제공받을 수 있다. 

또한, 납입 금액에 따라 다르지만 매월 최대 2.4만 원을 정부가 지원해 주며 이자에 붙는 15.4% 세금도 면제 받을 수 있다.

 

 

청년도약계좌 가입 조건 

 

연령 조건

 

청년도약계좌 연령 조건은 만 19~35세 청년이다. 병역이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고 그만큼 기간이 늘어난다.  (ex. 2년 복무했다면 만 37세도 가입이 가능)
 
가입 소득 조건

 

연봉이 연 7,500만 원 이하(종합소득 6,300)이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하이어야 한다. 

작년 기준으로 1인 가구는 월 350만 원, 4인 가구는 921만 원 보다 적게 벌어야 하며 또 아예 소득이 없거나 국세청을 통해 소득이 확인되지 않아도 가입이 불가능 하다. 

 

※ 단, 비과세 소득 중 육아휴직 급여가 있는 경우는 예외적으로 가입 대상에 포함된다.(2024년 01월 01일 가입분부터 적용)

 

* 2023년 중위 소득 180% 기준

 

 

가입 가능한 은행 

 

국민·신한·하나·우리·농협·기업은행 등 6개 시중은행과 부산·대구·광주·전북·경남은행 등 5대 지방은행을 통해 청년도약계좌에 가입할 수 있다.

 

 

달마다 다른 가입 기간 

 

청년도약계좌는 달마다 가입 신청을 받는 기간이 정해져 있다. 매달 초에서 2주까지 가입 신청을 받고 약 3주간의 심사기간을 거쳐 다음달 개좌개설 및 저축액 납입을 할 수 있다.  영업일 기준으로 오전 9시 부터 오후 6시 30분에 11개 은행 앱을 통해 비대면 신청이 가능하다. 

 

※ 청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해 가입 후 최소 3년 간 고정된 금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정이다. 각 은행마다 기본 금리와 우대금리 조건이 다르므로 내게 유리한 은행이 어디인지 잘 따져 보는 것이 중요하다.

 

은행	기본금리	우대금리
NH농협은행	4.50%	최대 1.00% ① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p     (- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) ② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p ③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p      (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) ④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p     (- 가입직전 1년간)
신한은행	4.50%	최대 1.00% ① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적    (건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드     (신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던     고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행	4.50%	최대 1.00% ① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유:  0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유     (월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p     (- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및     적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	4.50%	최대 1.00% ① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는      가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p ② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를     동의한 경우: 0.10%p ③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적      (신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p ④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p      (- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)"
IBK기업은행	4.50%	최대 1.00% ① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p ② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p      (- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) ③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p ④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지      보유한 경우: 0.20%p ⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우      (아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p      (- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행	4.50%	최대 1.00% ① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가      36회 이상인 경우: 0.60%p ② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행      입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p      1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상       2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준      KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행	4.00%	최대 1.50% ① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행	4.00%	최대 1.50% ① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행	3.80%	최대 1.70% ① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체     입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p ② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준)       5백만원 이상인 경우: 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를      보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행	3.80%	최대 1.70% ① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우     (월 1회 인정): 0.7.%p ② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p ③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금      실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p ④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의       1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK경남은행	4.00%	최대 1.50% ① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p ② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p ③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p

 

 

개인소득에 따라 다른 정부 기여금 ? 

 

 청년도약계좌는 개인소득에 따라 정부가 지급하는 기여금이 다르다. 자세한 내용은 아래 표를 참조 바란다. 

 

 

 

 예를 들어, 연 소득이 2,400만 원 이하 청년이 월 70만 원씩 납입하면 40만 원의 6%인 2만 4천 원을 매달 지급. 여기에 각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익이 추가된다. 

 

 이 밖에도 총 급여액 7천500만 원 이하, 종합소득금액 6천300만 원 이하 청년이 청년도약계좌에 가입하면 비과세 혜택이 적용된다. 금융 상품을 가입하면 이자 수익에는 보통 15.4%의 세금을 물리는데 청년도약계좌는 세금을 내지 않아도 되어 그만큼 이득인 셈이다.

 

 

청년도약계좌 Q&A

 

🤔 청년희망적금 가입자는 ? 

 

이미 청년희망적금에 가입한 사람도 만기가 끝난 뒤 청년도약계좌로 갈아탈 수 있다. 희망적금 만기환급금 1,260만 원을 그대로 청년도약계좌에 한 번에 넣으면 일반 적금 대비 5년간 이자 263만 원과 지원금 144만 원의 혜택을 더 챙길 수 있다. 

 

🤦‍♀️ 중간에 돈을 못 넣으면 ? 

 

자유적립식 상품이기 때문에 중간에 돈을 못 넣게 되더라도 문제 없다. 자유적립식 상품이기 때문에 원할 때만 돈을 넣으면 된다. 

 

🙅‍♂️ 중간에 해지하면?

 

특별한 이유 없이 5년 만기를 채우지 못하고 중간에 해지하면 정부기여금과 비과세혜택을 받을 수 없다. 단, 퇴직, 사업장폐업, 상해 및 질병, 생애최초 주택 구입 등 특별해지사유에 해당하면 혜택을 모두 누릴 수 있다. 

 

 

 

 

 

이렇게 청년도약계좌에 대해서 알아봤는데요 ~ 

 

물가도 많이 오르고 살기 팍팍한 요즘 다들 청년도약계좌로 슬기롭게 목돈 마련하자구요 ! 

 

그럼 오늘도 좋은 하루 보내세요 ~ 

 

감사합니다 ^^